Finlit.uz - финансовая грамотность

Механизм отбора агентов-помощников

Коммерческие банки нанимают помощников-агентов для содействия махаллинскому банкиру по рекомендации председателя махалли из числа населения, хорошо знакомого с домохозяйствами в закрепленных за ними махаллях.

При найме помощника-агента на договорной основе рекомендуется учитывать следующие критерии:
🗣️ пользуется уважением и хорошей репутацией в махалле;
🗣️ имеет хорошее здоровье;
🗣️ не осужден и не вовлечен в религиозные общины;
🗣️ активно продвигающий свои идеи;
🗣️ энергичный и мобильный в достижении результатов;
🗣️ обладающий сильными коммуникативными навыками;
🗣️ мужчины и женщины, владеющие навыками работы с цифровыми средствами связи (телефон, планшет, компьютер).

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Помощник-агент - физическое лицо, хорошо знающее каждое домохозяйство в махалле, оказывающее содействие махаллинскому банкиру в начале и расширении предпринимательской деятельности путем популяризации банковских услуг среди населения, повышения финансовой грамотности, привлечения населения и субъектов предпринимательства к банковским услугам.

🗣️ На совещании, проведенном под руководством Президента Республики Узбекистан Ш.М.Мирзиёева 16 декабря 2024 года по вопросам работы, которая будет осуществляться банками в 2025 году для обеспечения занятости и повышения доходов населения, была внедрена система деятельности помощников-агентов в махаллях. Основной целью внедрения данной деятельности является повышение финансового благосостояния населения наряду с повышением доступности банковских услуг в регионах.

❕ Помощники-агенты оказывают содействие махаллинским банкирам в работе по привлечению населения к банковским услугам и поиску предложений по бизнес-проектам, а также привлекаются к реализации программ Центрального банка по развитию финансовой доступности.

Агенты должны действовать только в рамках своих служебных обязанностей.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

❓ Кто является помощником-агентом в махаллях?

а) Лица, назначаемые банком, способствующие расширению доступа к банковским услугам путем установления прямого контакта с местным населением.
b) Управляющие коммерческими банками.
c) Председатели махаллинских комитетов.

Ждём ваши ответы в комментариях. 😊

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

5 шаг. Получение денег
❕ После подписания договора клиент получает деньги удобным для него способом: наличными в кассе ломбарда или переводом на банковскую карту. Некоторые ломбарды также предлагают переводы через электронные кошельки или другие цифровые платежные системы.

6 шаг. Погашение кредита или продление займа
❕ Клиенту необходимо вернуть сумму кредита плюс проценты в установленный срок. После полного погашения клиент получает залог обратно. Если клиент хочет продлить срок можно, уплатив проценты за прошедший период продлить срок.

7 шаг. Что будет, если не погасить кредит вовремя?
❕ Если клиент не возвращает деньги, ломбард имеет право реализовать заложенное имущество. Сначала клиенту могут дать дополнительное время на выплату или предложить продление договора. Если долг не погашается залог выставляется на продажу.
Если вещь продали дороже суммы долга, то ломбард не возвращает разницу клиенту.

Совет: Перед обращением в ломбард оцените свои финансовые возможности и ознакомьтесь с альтернативными вариантами (банковские микрозаймы, кредитные карты).

Заключение: Ломбарды – это быстрый, но дорогой способ получить деньги под залог имущества. Этот вариант подходит только в экстренных случаях, когда срочно нужны средства, а другие возможности недоступны. Важно выбирать проверенные ломбарды, внимательно читать договор и планировать возврат долга, чтобы не потерять заложенное имущество.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Процесс получения кредита проходит в несколько этапов, от выбора ломбарда до погашения кредита или реализации залога. Finlit.uz объяснит это пошагово.

1 шаг. Выбор ломбарда
❕ Перед тем как обратиться в ломбард, проверьте легальность ломбарда – Убедитесь, что у организации есть лицензия Центрального банка Узбекистана. Легальные ломбарды должны работать в соответствии с Постановлением Кабинета Министров № 146 от 2019 года.

Ознакомьтесь с такими условиями как минимальная и максимальная сумма кредита, срок займа (обычно до 3 месяцев), процентная ставка и штрафные санкции.
Сравните предложения нескольких ломбардов, так как условия могут значительно отличаться.

❕ 2 шаг. Подготовка имущества для залога
Ломбарды принимают разные виды ценного имущества такие как золото и ювелирные изделия, бытовую технику (ноутбуки, смартфоны, телевизоры), гаджеты (часы, планшеты, игровые приставки) и автомобили.

Имущество, передаваемое под залог должно быть в рабочем состоянии и без значительных повреждений. Если закладываете автомобиль, понадобятся техпаспорт и другие документы.

❕ 3 шаг. Процедура оценки залога
В ломбарде специалист проводит экспертизу заложенного имущества, оценивая рыночную стоимость вещи, техническое состояние, актуальность и ликвидность (например, современные смартфоны ценятся выше старых моделей).

Чем более ликвиден залог, тем выше вероятность получения крупной суммы. Оценка может зависеть от курсов валют (например, при залоге золота).
После оценки клиенту сообщают возможную сумму кредита и процентную ставку. Если условия устраивают, начинается процесс оформления.

❕ 4 шаг. Оформление документов и подписание договора
Для получения кредита в ломбарде в Узбекистане требуются паспорт или ID-карта гражданина Узбекистана, в некоторых случаях – договор купли-продажи или чек (например, на технику), если залог – автомобиль, могут потребоваться дополнительные документы.

В договоре должны быть четко прописаны сумма займа и процентная ставка, срок кредитования, порядок возврата денег, условия продления срока займа (если возможно) и ответственность сторон (штрафы, форс-мажоры и т. д.).
Перед подписанием договора внимательно прочитайте условия.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Ломбарды в Узбекистане предоставляют гражданам краткосрочные кредиты под залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования. Срок таких займов обычно не превышает трёх месяцев.

Представьте ситуацию: вам срочно понадобились деньги, а альтернативных вариантов нет. Банк требует время на оформление кредита, занимать у друзей неудобно, а до зарплаты ещё далеко. В таком случае можно обратиться в ломбард.

⭐️ Вы берёте с собой ценную вещь — например, золотое украшение и приходите в ближайший ломбард. Специалист оценивает предмет, называет возможную сумму займа и условия возврата. Если условия устраивают, вы подписываете договор и получаете деньги наличными или на карту.

☄️ Важно понимать, что кредит в ломбарде имеет короткий срок погашения, а процентные ставки могут быть выше, чем в банке. Если вы не сможете вернуть деньги вовремя, залог останется у ломбарда и будет продан.

Поэтому такие займы подходят только в экстренных ситуациях и требуют взвешенного решения.

Законодательное регулирование:
Деятельность ломбардов в Узбекистане регулируется Центральным банком Республики Узбекистан, который лицензирует, регулирует и осуществляет надзор за их деятельностью.

Основным нормативным актом, регулирующим отношения залога, является Закон Республики Узбекистан "О залоге". Согласно этому закону, залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Как правильно распределить активы? Рассмотрим три стратегии в зависимости от уровня риска.

Консервативная стратегия (минимальный риск)
1️⃣ Банковские депозиты (45–55%)
2️⃣ Недвижимость (25–35%)
3️⃣ Драгоценные металлы (10–15%)
4️⃣ Иностранная валюта (10–15%)

Совет: Держите часть валюты и золота в физической форме, а недвижимость выбирайте с высоким арендным спросом.

Сбалансированный портфель (оптимальный вариант)
1️⃣ Банковские депозиты (35–40%)
2️⃣ Недвижимость (30–35%)
3️⃣ Драгоценные металлы (15–20%)
4️⃣ Иностранная валюта (10–15%)

Совет: Регулярно пересматривайте структуру в зависимости от рыночных условий. Выбирайте ликвидные активы (квартиры в хороших районах, акции надёжных компаний).

Агрессивный портфель (максимальный рост капитала)
1️⃣ Банковские депозиты (10–15%)
2️⃣ Недвижимость (35–40%)
3️⃣ Драгоценные металлы (20–25%)
4️⃣ Иностранная валюта (20–25%)

Совет: Часто ребалансируйте портфель, учитывая рыночные тренды.

💬 Какой вариант портфеля подходит вам больше всего? Ждём ваши ответы в комментариях.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Что такое диверсификация и зачем она нужна?

Диверсификация – это распределение капитала между разными активами, чтобы снизить риски. Например, если вложить все деньги в один бизнес (например, в недвижимость или только в акции), то при его банкротстве можно потерять все. Но если инвестиции распределены между акциями, облигациями, недвижимостью драгоценными металлами и валютами, то падение одного актива компенсируется ростом другого.

Преимущества диверсификации:
🗣️ снижение рисков
🗣️ стабильность доходов
🗣️ гибкость в управлении финансами
🗣️ защита от кризисов и инфляции

Как правильно распределить активы в Узбекистане?

Если вы хотите создать диверсифицированный инвестиционный портфель, важно грамотно распределить активы среди надежных инструментов. В этой статье разберем, как это сделать с учетом доступных возможностей в Узбекистане.
Доступные инструменты для инвестирования в Узбекистане

Банковские депозиты
🗣️ надежный инструмент с гарантированной доходностью.
🗣️ низкие риски, так как вклады застрахованы государством.
🗣️ доходность: 18-23% годовых.

Акции узбекских компаний
🗣️ Возможность получать дивиденды.

Недвижимость
🗣️ Высокий спрос на аренду.
🗣️ Доходность 8-12% годовых от аренды + рост стоимости недвижимости.
🗣️ Подходит для долгосрочных инвестиций.

Валютные инвестиции
🗣️ Доллары и евро защищают от инфляции.
🗣️ Можно хранить в наличных, на валютных депозитах или в облигациях.

Драгоценные металлы
🗣️ надёжный актив, который не обесценивается.
🗣️ возможность хранения в банке или дома.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Рекомендации для предотвращения подобных случаев:

🗣️ Бдительность: Никогда не соглашайтесь оформлять кредиты на своё имя по просьбе третьих лиц, даже если вам обещают вознаграждение или гарантируют отсутствие рисков.

🗣️ Проверка информации: Всегда проверяйте легитимность компаний, предлагающих финансовые услуги или сделки. Настоящие компании предоставляют полную информацию о себе и не просят клиентов участвовать в сомнительных схемах.

🗣️ Консультация с экспертами: Перед подписанием любых финансовых документов консультируйтесь с юристами.

🗣️ Сообщение о подозрительной деятельности: Если вам предлагают участвовать в подобных схемах, немедленно сообщайте об этом в правоохранительные органы.

Будьте внимательны и осторожны при взаимодействии с финансовыми предложениями, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

В Узбекистане группа предпринимателей организовала компанию, занимающуюся импортом и продажей автомобилей из-за рубежа. Они предлагали гражданам выгодную возможность оформить автокредит на своё имя, обещая за это денежное вознаграждение.

Клиентов уверяли, что компания самостоятельно возьмёт на себя выплаты по кредитам, а сами участники сделки не понесут никаких финансовых обязательств.

Многие люди, поверив в надёжность сделки, оформляли автокредиты и передавали полученные средства представителям компании. Однако спустя некоторое время компания прекратила свою деятельность, а все финансовые обязательства остались на оформителях кредитов. В итоге 203 человека оказались в сложной ситуации, а общий ущерб составил 62 миллиарда сумов.

Как выяснилось позже, вся схема была хорошо спланированным мошенничеством. Организаторы аферы скрылись с деньгами, оставив людей с крупными долгами перед банками.

Впоследствии злоумышленники были задержаны и привлечены к ответственности.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

В конце декабря 2024 года в Ташкентском метрополитене на 12 станциях была внедрена система биометрической оплаты проезда под названием MyID Palm. Эта технология позволяет пассажирам оплачивать проезд, просто приложив ладонь к специальному сканеру.

🗣️ Как работает MyID Palm:
Регистрация через мобильное приложение ATTO: Пассажиру необходимо скачать приложение ATTO и пройти процедуру регистрации, включающую сканирование рисунка вен своей ладони с помощью специального устройства на станции метро. При этом требуется предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID-карта).

🗣️ Оплата проезда:
Сканирование ладони: После успешной регистрации пассажир может оплачивать проезд, просто поднеся ладонь к сканеру на турникете. Система идентифицирует пользователя по уникальному рисунку вен и автоматически списывает стоимость проезда с привязанного счёта.

🗣️ Преимущества системы MyID Palm:
Удобство: Пассажирам больше не нужно носить с собой физические карты или наличные деньги; достаточно просто приложить ладонь для оплаты.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Раньше оплата проезда в транспорте Узбекистана осуществлялась в основном наличными деньгами, что создавало ряд неудобств как для пассажиров, так и для транспортных компаний.

Переход на безналичную оплату значительно улучшил систему общественного транспорта, сделав её удобнее, быстрее и прозрачнее. Теперь пассажиры могут оплачивать проезд с помощью транспортных карт, банковских карт и мобильных приложений, а в метро Ташкента — даже по ладони.

Способы оплаты проезда:
🗣️ Транспортная карта ATTO: Эта карта предназначена специально для оплаты проезда и доступна для приобретения в почтовых отделениях UzPost и кассах метрополитена. Пополнение баланса возможно через мобильное приложение ATTO или другие платёжные сервисы.

🗣️ Бесконтактные банковские карты: Карты платёжных систем UzCard и Humo с функцией NFC позволяют оплачивать проезд простым прикосновением к валидатору. Также принимаются карты международных систем, таких как Visa, MasterCard и UnionPay.

Как это работает?
✔️ Оплата проезда – Вы прикладываете карту (UzCard, Humo, Visa, MasterCard) к валидатору.
✔️ Обработка платежа – Деньги списываются с банковского счёта, а система отправляет информацию в банк.
✔️ SMS-уведомление – Банк отправляет вам сообщение с суммой списания и оставшимся балансом (если услуга уведомлений подключена).

🔔 Мобильные платёжные приложения: Смартфоны с установленными приложениями, такими как Uzum Bank, Payme, ATTO, Click и Plum, позволяют оплачивать проезд без необходимости иметь при себе физическую карту.

Преимущества безналичной системы оплаты:

⭐️ Удобство и скорость: Пассажиры могут выбирать наиболее подходящий для них способ оплаты, будь то карта или мобильное приложение, что ускоряет процесс посадки и снижает очереди.

⭐️ Прозрачность финансовых потоков: Безналичная оплата позволяет в режиме реального времени отслеживать поступления средств, что способствует увеличению доходов транспортных компаний.

⭐️ Единая система по всей стране: Транспортная карта ATTO и бесконтактные банковские карты действуют во всех городах Узбекистана, где внедрена безналичная оплата, что особенно удобно для путешественников.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Инвестирование в стартапы – это высокорискованный, но потенциально высокодоходный способ вложения денег. Оно позволяет поддерживать инновационные компании на ранних стадиях и получать прибыль, если стартап вырастет в крупный бизнес.

Как работают инвестиции в стартапы?
🔔 Вы вкладываете деньги в молодую компанию на ранних стадиях.
🔔 стартап использует инвестиции для разработки продукта, маркетинга и масштабирования.
🔔 если стартап становится успешным, ваша доля увеличивается в цене.
🔔 вы зарабатываете, когда стартап продается крупной компании или начинает приносить прибыль.

Варианты получения прибыли:
🔔 продажа своей доли (если найдется покупатель).
🔔 выход стартапа на IPO (от англ. Initial Public Offering) или первичное размещение акций – это эффективный способ привлечь инвестиции для развития бизнеса.

Основные риски:
🗣️ высокая вероятность провала – 90% стартапов закрываются в первые 3-5 лет.
🗣️ низкая ликвидность – нельзя быстро продать свою долю, как акции на бирже.
🗣️ долгий срок возврата инвестиций – может пройти 5-10 лет, прежде чем стартап начнет приносить прибыль.

Вывод: Инвестиции в стартапы подходят терпеливым и опытным инвесторам, готовым к рискам.

Как выбрать стартап для инвестиций и что важно учитывать?
🟢 Команда – сильные, опытные основатели.
🟢 Рынок – большой спрос на продукт, перспективный сегмент.
🟢 продукт – инновация или конкурентное преимущество.
🟢 финансовая модель – понятная стратегия заработка.
🟢 стадия стартапа – чем раньше, тем выше риск (и потенциальная прибыль).

Итог: стоит ли инвестировать в стартапы?
- инвестиции в стартапы – это высокие риски, но и возможность заработать в десятки раз больше вложенного капитала.
- подходят тем, кто готов к долгосрочным вложениям и анализу рынка.
- лучше начинать с небольших сумм и изучать рынок перед крупными вложениями.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru