Finlit.uz - финансовая грамотность

Метод лавины при погашении кредита

Метод лавины (Avalanche Method) – это стратегия погашения долгов, при которой сначала выплачиваются самые дорогие кредиты с высокой процентной ставкой. Это позволяет минимизировать переплату по процентам и быстрее выйти из долгов.
 
Как работает метод лавины?

Принцип метода лавины заключается в том, чтобы сначала гасить самые "дорогие" кредиты, а затем переходить к более дешевым. В отличие от метода снежного кома, где приоритет отдается размеру долга, здесь приоритетом является процентная ставка.

 
Алгоритм метода лавины
1. Составьте список всех кредитов
✅ укажите сумму долга, минимальный платеж и процентную ставку по каждому кредиту.
✅ сортируйте список по убыванию процентной ставки (самый высокий процент – первый в списке).
 
2. Платите минимальные суммы по всем долгам
✅ это нужно, чтобы избежать просрочек и штрафов.
 
3. Направляйте все дополнительные деньги на самый дорогой кредит
✅ чем быстрее закроете долг с высокой ставкой, тем меньше переплатите.
 
4. После погашения первого кредита – переходите к следующему
✅ освободившиеся деньги добавляйте к выплате следующего кредита в списке.
✅ процесс ускоряется, как лавина, пока все долги не будут закрыты.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Принят Закон «О гарантиях защиты вкладов в банках»

Не стоит волноваться, ведь это новые требования распространяется на новые вклады, размещенные после вступления закона в силу.

Если у вас уже есть срочный или накопительный вклад, открытый до вступления закона в силу, он полностью гарантирован независимо от суммы.

Если ваш вклад составляет менее 200 млн сумов, он будет гарантирован в полном объеме.

Еще одно нововведение заключается в гарантии не только вкладов физических лиц, но и предпринимательских субъектов, включая индивидуальных предпринимателей.

На этом этапе у вас может возникнуть вопрос: что будет, если мой вклад превышает 200 млн сумов ?

Важно понимать, что установленная сумма гарантии - 200 млн сумов, не означает в банк нельзя вкладывать больше денег. Хранить деньги в банке намного безопаснее и выгоднее, чем держать их дома.

Гарантированная сумма применяется только в случае ликвидации банка, в остальных случаях банки продолжают выполнять свои обязательства по договорам вкладов.

Какие сроки выплаты компенсации?

До принятия нового закона срок начала возврата вкладов составлял 83 дня, теперь он уменьшен до 20 рабочих дней и постепенно будет сокращен до 7 рабочих дней.

Это означает, что Агентству дается максимум 20 рабочих дней на выплату компенсации, но при необходимых условиях выплаты могут быть произведены и раньше срока.

Даже если вы не успеете получить свои деньги в установленный срок, не стоит волноваться - Вы сможете вернуть свои деньги в любое удобное время

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

На мировом рынке стоимость тройской унции золота составляет $2750

❕ Центральный банк Узбекистана начал продавать населению золотые слитки с 2020го года. Физическим лицам разрешено вывозить их за границу при соблюдении определённых условий.

Эти меры направлены на расширение инвестиционных возможностей для граждан и диверсификацию их сбережений.

Приобрести и продать золотые монеты и слитки можно через коммерческие банки. Цены на них обновляются ежедневно и публикуются на сайте ЦБ. По данным Центрального банка, к сентябрю 2023 года жители Узбекистана владели 255 кг мерных слитков, наиболее популярными из которых стали 10-граммовые.

Напомним, что с 17 января 2025 года Центральный банк Узбекистана запустил продажу золотых слитков весом 100 граммов.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Если вам позвонили мошенники с подобным предложением, вот что нужно делать:

❕ Прекратить разговор: Как только вы понимаете, что звонящий просит данные вашей карты или другие личные сведения, немедленно прервите разговор.

❕ Не предоставлять никаких данных: Никогда не сообщайте информацию о вашей карте (номер, CVV-код, PIN-код, одноразовые пароли и т.д.) по телефону или онлайн, даже если собеседник утверждает, что он из банка или правоохранительных органов.

❕ Проверить информацию: Перезвоните в ваш банк по официальному номеру, указанному на обратной стороне карты, и уточните, действительно ли был какой-то инцидент с вашей картой.

❕ Заблокировать карту: Если вы сообщили мошенникам данные вашей карты, незамедлительно заблокируйте карту, чтобы предотвратить несанкционированные транзакции.

❕ Сообщить в правоохранительные органы: Обратитесь в правоохранительные органы и сообщите о попытке мошенничества. Чем больше людей будет сообщать о таких случаях, тем быстрее можно будет пресечь действия преступников.

❕ Будьте осторожны в будущем: Запомните, что настоящие сотрудники правоохранительных органов никогда не будут запрашивать ваши конфиденциальные данные по телефону.

Эти действия помогут минимизировать последствия от мошенничества и защитить ваши средства.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Нилуфар, позвонили с незнакомого номера. На том конце провода представился мужчина, который сказал, что он сотрудник правоохранительных органов. Говорил он на русском языке. Он сказал, что обнаружил подозрительную активность на ее банковской карте и что ее деньги могут быть украдены онлайн-мошенниками.

Мужчина уверенно объяснил, что для защиты ее средств необходимо подтвердить некоторые данные карты и выполнить ряд действий, чтобы перевести деньги на "безопасный" счет, и если Нилуфар не выполнит его указания, ее деньги окажутся в руках преступников.
Нилуфар, испугавшись, что она может потерять все свои сбережения, без раздумий начала выполнять инструкции.

Мужчина, чтобы "проверить её личность" и связаться с системой безопасности, попросил Нилуфар подтвердить данные её карты. Он попросил сообщить номер карты, срок её действия и код CVV с оборотной стороны.

Для подтверждения её личности и безопасности карты, мужчина сказал, что ей нужно будет ввести код подтверждения, который придёт ей по смс. Этот код, по его словам, использовался для блокировки подозрительных операций. Нилуфар получила смс и, не задумываясь, продиктовала этот код мужчине, полагая, что таким образом она защищает свои деньги.

На этом этапе мошенник сообщил, что для полной защиты средств ей необходимо перевести деньги на «безопасный» счёт, с которого они якобы будут возвращены после завершения данной «операции».

Он объяснил, что это необходимо для того, чтобы избежать угрозы потери всех средств. Нилуфар, испугавшись потерять свои сбережения, начала выполнять указания, зашла в своё мобильное приложение и перевела крупную сумму на счет, который мужчина ей назвал.

В панике и волнении Нилуфар просто следовала каждой инструкции, не подозревая, что попала в ловушку.

Через пару часов Нилуфар решила проверить свой баланс и была ошеломлена. Все деньги, которые она пыталась защитить, исчезли с её счёта. В ужасе она пыталась дозвониться в банк, но, к сожалению, уже было слишком поздно.

После того как Нилуфар осознала, что её обманули, она обратилась в банк, чтобы выяснить, что произошло. Там ей объяснили, что она стала жертвой мошенников, которые представляются сотрудниками правоохранительных органов, чтобы получить данные карт и перевести деньги на чужие счета.

После этого Нилуфар поняла, что, несмотря на уверенные слова и авторитетные заявления, всегда стоит быть осторожной при общении с незнакомыми людьми.

Она также узнала, что такие мошеннические схемы стали более распространёнными в Узбекистане, и что теперь нужно всегда проверять информацию и не доверять звонкам от незнакомцев, даже если они представляются сотрудниками госорганов.

Finlit.uz просит быть всех граждан настороже, чтобы избежать подобных ситуаций в будущем.

Алло вам звонит начальник РОВД. Мы обнаружили подозрительную активность вашей банковской карты. Кто-то хочет с нее снять деньги.

Предоставьте пожалуйста данные вашей банковской карты для предотвращения кражи». Ваши действия?

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

История появления финансовых технологий

💲 Идея Fintech впервые была выражена в форме платежной системы кредитных карт Diners Club в 1950 году.

Он был направлен на оплату развлечений и путешествий. У одного из ее основателей, Фрэнка Макнамары, не было денег, чтобы заплатить за ужин в нью-йоркском ресторане.

💳 После этого была создана 1-я банковская кредитная карта. В 1950-1960-е годы на общественном транспорте появились заправочные станции, супермаркеты и пункты самообслуживания – «банкоматы».

💻 Первая электронная торговля появилась в 70-х годах. В 1980-х годах Питер Найт впервые упомянул слово «Fintech» в статье в Sunday Times.

1️⃣2️⃣3️⃣4️⃣

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

👉 Если у вас возникли вопросы или трудности при взаимодействии с кредитными учреждениями , вы можете написать в чат нашего телеграм-канала

😊 Специалисты finlit.uz ответят на ваши вопросы и дадут необходимые рекомендации

🔸 Департамент по повышению финансовой грамотности и финансовой доступности Центрального банка Республики Узбекистан

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

💲 Fintech — это финансовые услуги и технологии, которые помогают компаниям управлять финансовой стороной своего бизнеса.

✅ К ним относятся:
— программное обеспечение;
— Приложения;
— процессы;
— бизнес-модели.

💲 Fintech еще называется отраслью, в которой компании используют новые технологии и решения, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми институтами за средства своих клиентов.

✅ Fintech — компании состоят из начинающих финансовых учреждений и технологических компаний, которые пытаются расширить использование финансовых услуг, предоставляемых существующими компаниями.

✅ Fintech — использует технологические инструменты, которые помогают потребителям и компаниям более эффективно управлять своими финансовыми транзакциями.

✅ Fintech — это развивающаяся отрасль, которая использует современные технологии для улучшения финансовых показателей.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Как работает венчурный фонд?
Представьте, что у вас есть группа богатых людей (инвесторы), которые хотят вложить деньги во что-то новое и прибыльное, но не хотят заниматься этим лично. Они объединяют деньги и создают венчурный фонд.

Теперь этот фонд ищет перспективные стартапы – молодые компании с интересными идеями. Например, новое мобильное приложение, технологию для фермеров или умные устройства.

Как фонд даёт деньги стартапам?
🔵 Фонд выбирает лучшие стартапы и даёт им деньги, но не в кредит! Вместо этого он получает долю в компании. То есть, если стартап вырастет, фонд сможет продать свою долю и заработать в разы больше, чем вложил.

Как фонд зарабатывает?
🔵 Допустим, фонд вложил $1 миллион в стартап. Через 5 лет этот стартап вырос и стал стоить $100 миллионов. Фонд продаёт свою долю, скажем, за $10 миллионов и получает огромную прибыль!

Какие риски?
🔵 Но есть проблема – не все стартапы успешны. Большинство из них не выдерживают конкуренции и закрываются. Если фонд вложил деньги в 10 стартапов, обычно только 1-2 станут прибыльными, а остальные закроются.

Почему это важно?
🔵 Венчурные фонды помогают молодым предпринимателям получить деньги на развитие, а инвесторам – заработать большие деньги, если проект окажется успешным.

Простой пример:
🗄 Вы (инвестор) собрали с друзьями $100 000 и создали венчурный фонд.
🗄 Вы нашли талантливого программиста, у которого есть идея нового мессенджера.
🗄 Вы даёте ему $10 000 и получаете 30% компании.
🗄 Через 3 года его мессенджер становится популярным и стоит $10 миллионов.
🗄 Вы продаёте свою долю и зарабатываете $3 миллиона!

Вывод:
Венчурный фонд – это бизнес для тех, кто готов рисковать. Если угадать с инвестициями, можно заработать сотни миллионов. Но если ошибиться – потеряешь деньги.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Венчурные фонды — это инвестиционные организации, специализирующиеся на финансировании стартапов и инновационных проектов с высоким уровнем риска и потенциально высокой доходностью. Они предоставляют капитал на ранних стадиях развития компаний, ожидая получить прибыль за счёт роста стоимости этих предприятий.

🔵 В 2024 году было принято постановление Президента Республики Узбекистан «О мерах по дальнейшему развитию экосистемы стартап-проектов и венчурного финансирования», направленное на стимулирование венчурных инвестиций и поддержку стартапов.

На сегодняшний день несколькими коммерческими банками создаётся венчурный фонд United Ventures.

Банками предусмотрено открытие по одной венчурной компании и выделение в общей сложности 50 миллионов долларов из собственных средств на поддержку махаллинских стартапов.

🗄 Учредителями данного фонда являются семь коммерческих банков: Узмиллийбанк, Народный банк, Асакобанк, Агробанк, Микрокредитбанк, Туронбанк и Банк развития бизнеса.

⭐️ Каждый из них получил долю в новой компании в размере 14,28%.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Ситуационный пример: Носир, накопил несколько долгов:
🗄 Долг другу – 500 тыс. сум
🗄 Кредитная карта – 1 млн. сум
🗄 Онлайн микрозайм – 10 млн. сум
🗄 Автокредит – 100 млн. сум

Используя метод снежного кома, он решил сначала закрыть самый маленький долг – 500 тыс. сум, сократив количество кредитов. После этого деньги, которые он раньше тратил на этот долг, добавил к платежу по кредитной карте. Погасив ее, он направил все освободившиеся средства на онлайн микрозайм.

Постепенно Носир закрыл все свои долги, начиная с самых маленьких и заканчивая самым большим. Благодаря этому методу он ощущал небольшие победы на каждом этапе, что мотивировало его продолжать выплаты и быстрее достичь финансовой свободы.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Метод снежного кома (Snowball Method) – это стратегия погашения долгов, при которой заемщик сначала полностью закрывает наименьшие по размеру долги, а затем направляет освободившиеся деньги на погашение более крупных обязательств. Этот метод эффективен с психологической точки зрения, так как позволяет быстрее увидеть прогресс и сохранять мотивацию.

Принцип работы метода снежного кома
⭐️ Метод получил свое название по аналогии с маленьким снежком, который, катясь с горы, увеличивается в размерах. То же самое происходит и с платежами: сначала закрываются небольшие кредиты, затем более крупные, а сумма ежемесячных выплат увеличивается, ускоряя процесс выхода из долгов.

Алгоритм применения метода снежного кома
⭐️ Составьте список всех долгов. Укажите все имеющиеся кредиты (ипотека, автокредит, кредитные карты, онлайн микрозаймы и т. д.).

⭐️ Впишите размер долга и минимальный платеж по каждому кредиту. Сортируйте по возрастанию остатка долга (от наименьшего к наибольшему).

⭐️ Оплачивайте минимальные платежи по всем долгам. Чтобы избежать штрафов и просрочек, обязательно вносите минимальные платежи по всем кредитам.

⭐️ Максимально ускоренно погашайте самый маленький долг. Направляйте все дополнительные деньги (бонусы, подработки, экономию) на закрытие самого маленького кредита.

Как только этот долг закрыт, сумма, которая на него шла, добавляется к выплатам по следующему кредиту.

⭐️ Повторяйте процесс, пока все долги не будут погашены. После закрытия первого кредита направьте всю высвободившуюся сумму на следующий долг в списке.

С каждым новым закрытым кредитом размер платежей становится больше, как снежный ком.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru

Нужен ли сегодня крупный капитал для открытия банка?
Недавно принятый закон открыл новые возможности для создания микрофинансовых банков в Узбекистане, дав старт новому направлению в финансовом секторе.

Что такое микрофинансовый банк и как он работает?
Для традиционных банков установлены достаточно высокие требования — их уставный капитал должен составлять не менее 500 млрд сумов, а также они предоставляют широкий спектр финансовых услуг. Однако в соответствии с новым законом микрофинансовые банки могут быть созданы с уставным капиталом всего 50 млрд сумов, что значительно снижает порог для входа в банковский сектор.

Возможности и ограничения микрофинансовых банков:
🗄 принимают вклады от физических лиц, но не более 200 млн сумов на одного вкладчика;

🗄 выдают кредиты одному заемщику или группе связанных заемщиков в размере не более 5 млрд сум;

🗄 не менее 70% кредитного портфеля должно быть направлено на поддержку предпринимателей и самозанятых граждан;

🗄 не имеют права открывать иностранные счета и проводить внешнеэкономические операции.

Возможность изменения статуса микрофинансовых организаций и банков
Согласно новому закону, микрофинансовые организации, увеличив уставный капитал, могут получить статус микрофинансового банка. В то же время банки, не соответствующие минимальному требованию по капиталу в 500 млрд сум, могут быть переведены в статус микрофинансовых банков.

Эта реформа открывает двери для предпринимателей с ограниченными финансовыми возможностями, позволяя им выйти на банковский рынок.

🌐 @finlituzb 🌐 @finlituzb_ru